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Formula in 10 fasi per raggiungere la libertà finanziaria nel 2021

Libertà finanziaria. Può suonare come una bella teoria. Ma la verità è che è possibile per chiunque ottenerlo. E intendo chiunque, anche qualcuno che una volta aveva decine di migliaia di debiti per prestiti studenteschi come il tuo. Non importa quali problemi finanziari hai oggi, c'è sempre un modo per tornare al nero. Forse provando un file app per il budget è il tuo primo passo.

In questo articolo, ci immergeremo nell'importanza della libertà finanziaria e condivideremo alcuni suggerimenti per la libertà finanziaria, inclusi alcuni che hanno funzionato per me.



Contenuto del post



Non aspettare che lo faccia qualcun altro. Assumi te stesso e inizia a chiamare i colpi.

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Cos'è la libertà finanziaria?

La libertà finanziaria consiste nell'assumere la proprietà delle proprie finanze. Hai un flusso di cassa affidabile che ti consente di vivere la vita che desideri. Non ti preoccupi di come pagherai le bollette o le spese improvvise. E non sei gravato da un mucchio di debiti.



Si tratta di riconoscere che hai bisogno di più soldi per ripagare i debiti e magari aumentare il tuo reddito con un trambusto laterale - ci arriveremo tra un minuto. Si tratta anche di pianificare la propria situazione finanziaria a lungo termine risparmiando attivamente per una giornata di pioggia o per la pensione.

Cos

10 consigli rivoluzionari per la libertà finanziaria

1. Capire dove ti trovi

Non puoi raggiungere la libertà finanziaria senza conoscere il tuo punto di partenza. Guardare quanti debiti hai, quanti risparmi non hai e quanti soldi hai bisogno può essere una realtà deprimente. Ma questo è un passo prezioso nella giusta direzione.

Compila un elenco di tutti i tuoi debiti: mutuo, prestiti agli studenti, prestito auto, carte di credito e qualsiasi altro debito che potresti aver accumulato. Non dimenticare di includere i soldi che potresti aver preso in prestito da amici o familiari nel corso degli anni.



Ora fai un respiro profondo. E un altro. Quindi somma tutti i numeri.

Quanto debito hai?

Se è un numero elevato, non impazzire, prometto che condividerò alcuni modi per ripagarlo più avanti in questo articolo. Se è un numero piccolo, congratulazioni! Sentiti libero di condividere i tuoi suggerimenti sulla libertà finanziaria nei commenti qui sotto.

Quindi, dai un'occhiata a tutti i soldi che hai risparmiato.

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Compila un elenco di tutti i tuoi risparmi: conti di risparmio, azioni, programmi di abbinamento delle azioni della società, programmi di abbinamento dei pensionati aziendali e piani pensionistici. Quindi aggiungeremo i pagamenti mensili ricorrenti che ricevi, come stipendio, denaro per le truffe secondarie e così via.

Tieni a mente questi numeri mentre elaboriamo i prossimi suggerimenti per la libertà finanziaria.

2. Guarda il denaro in modo positivo

Il debito può sicuramente essere un po 'scoraggiante.

Ma ricorda che il denaro è una buona cosa, anche se sembra portare un sacco di fardelli in questo momento.

Ti meriti di ottenere la libertà finanziaria.

Secondo Sei un tosto a fare soldi di Jen Sincero , le persone che non fanno molti soldi spesso si vergognano quando si tratta di fare soldi. E quindi il più grande ostacolo che molte persone incontrano quando si tratta di fare soldi è che sentono che avere soldi è un male. Molti si sentono in colpa per averlo e più in colpa per volerlo. Sincero ha detto riguardo al denaro, 'Lo usiamo tutti i giorni per migliorare le nostre vite, ma sembra che ci concentriamo sempre sugli aspetti negativi.'

Il denaro è semplicemente una necessità come il cibo o l'acqua. Ti aiuta a comprare le cose di cui hai bisogno ea vivere la vita che desideri.

Per sperimentare la libertà finanziaria, dovrai considerare il denaro come uno strumento per aiutarti a realizzare i tuoi sogni, alimentare la tua energia e vivere una vita senza stress di cui goderti.

Perché se consideri il denaro in modo negativo, inconsciamente saboterai le tue possibilità di ottenerlo e mantenerlo.

3. Annota i tuoi obiettivi

Perché hai bisogno di soldi?

Vuoi sbarazzarti del debito per sempre? Sei disperato per sfuggire al grind 9-a-5? C'è un posto in cui hai sempre desiderato viaggiare? Hai bisogno di risparmiare per un matrimonio, per i bambini o per la pensione?

Quando ho raggiunto la libertà finanziaria, è stato perché l'ho legata a un obiettivo emotivo. Il mio obiettivo era quello di uscire dal debito dei prestiti studenteschi e risparmiare per la mia prima casa. E onestamente, è stata un'esperienza euforica guardare il debito diminuire e il mio risparmio salire.

Ero così eccitato vedendo i numeri cambiare che ho lavorato di più per fare più soldi per vedere un cambiamento più grande nelle mie finanze personali. Avrei raggiunto il mio obiettivo di libertà finanziaria se non avessi legato l'obiettivo a qualcosa di emotivo? Probabilmente no. Volevo disperatamente liberarmi dei debiti e lasciare la casa dei miei genitori. Quella disperazione mi ha tenuto motivato per tutto il viaggio.

È successa un'altra cosa interessante. Nel febbraio 2016, ho scritto su un pezzo di carta di scarto alcuni dei miei obiettivi:

  • Guadagna $ 100.000 vendendo prodotti online
  • Risparmia $ 20.000 per un acconto
  • Paga $ 24.000 di prestiti agli studenti

Ho finito per smarrire quel foglio e me ne sono completamente dimenticato. E poi un giorno, poco più di un anno dopo, quando vivevo già nella mia nuova casa, l'ho trovata nel mio taccuino. Abbastanza sicuro, avevo realizzato tutte e tre le cose. La cosa divertente era che non stavo nemmeno pensando consapevolmente a quegli obiettivi.

Potresti non ottenere tutto ciò che desideri in un mese. Ma un anno è molto tempo per fare progressi sui tuoi obiettivi. Assicurati che il tuo obiettivo sia legato a un numero specifico che desideri raggiungere. Che tu ci creda o no, inizierai a lavorare per questi obiettivi senza nemmeno rendertene conto.

Conoscere Esattamente ciò che vuoi ottenere rende il raggiungimento della libertà finanziaria un milione di volte più facile.

4. Tieni traccia delle tue spese

Un passo importante verso la libertà finanziaria è tenere traccia delle tue spese.

Puoi usare uno strumento come Come , che ti consentirà di sapere quanti soldi stai spendendo, in quali categorie hai speso troppo, quanto denaro c'è in tutti i tuoi conti e quanti debiti hai.

coniare la libertà finanziaria

Un'altra cosa interessante di Mint è che ti permette di farlo obiettivi prefissati all'interno della dashboard. Puoi tenere traccia dei tuoi obiettivi e sapere il mese esatto in cui ci si aspetta che raggiunga l'obiettivo in base a quanti soldi hai investito. Pertanto, tieni responsabile e ti ricorda di continuare a investire denaro per te.

Dopo aver usato Mint per un mese, sono riuscito a risparmiare qualche soldo in più per il mio nuovo obiettivo del fondo di matrimonio. La menta mi ha aiutato rimanere concentrati sul mio obiettivo e mi ha spinto a creare un reddito più passivo per raggiungere i miei traguardi finanziari.

5. Paga te stesso prima

Probabilmente hai già sentito prima l'espressione 'paga te stesso'. Ma nel caso in cui non l'hai fatto, 'paga prima te stesso' significa mettere una specifica somma di denaro nel tuo conto di risparmio prima di pagare qualsiasi altra cosa, come le bollette. E l'atto di pagare prima te stesso ha aiutato innumerevoli persone a raggiungere la libertà finanziaria.

Perché?

Perché se vuoi prima pagarti $ 1.000 per periodo di paga, allora tutto ciò che resta deve essere destinato alle bollette. E se non hai abbastanza per coprire quelle bollette, sei costretto a raccogliere un reddito secondario per compensare i costi.

Pagando te stesso per primo, garantisci di mettere sempre da parte i soldi per investire in te stesso. Facendo il contrario, ottieni solo ciò che rimane, che di solito non è abbastanza sostanziale per aiutarti a sperimentare la libertà finanziaria.

Puoi pagarti prima anche in altri modi. Ad esempio, se la tua azienda ha un programma di risparmio previdenziale, puoi chiedere che venga prelevato denaro per la tua pensione. In questo modo investi prima di tutto su te stesso e sul tuo futuro. Il denaro viene detratto dalla tua paga in modo che tutto ciò che rimane è denaro che puoi mettere da parte per le tue bollette e le tue spese.

6. Spendi meno

Nel 1958, Warren Buffett acquistò un casa con cinque camere da letto per $ 31.500 e da allora non se ne è più mosso. Il suo patrimonio netto? Un incredibile $ 90,3 miliardi. Può permettersi una casa più grande e più costosa. Ma la sua frugalità potrebbe benissimo essere la ragione per cui è una delle persone più ricche del mondo.

libertà finanziaria warren buffett

Kanye West, d'altra parte, non ha paura di sfoggiare i suoi soldi. Vive in un $ 20 milioni dimora. E a un certo punto, con 53 milioni di dollari di debito, ha deciso di farlo chiedi a Mark Zuckerberg 1 miliardo di dollari … su Twitter.

La differenza tra i due super gentiluomini di successo? Buffet non ha speso più del necessario e West spende soldi che non ha.

La verità è che molte persone ricche non sembrano persone ricche. Zuckerberg letteralmente indossa la stessa noiosa maglietta e jeans tutti i giorni.

Acquistare meno cose può effettivamente aiutarti a diventare più ricco.

Spendendo meno, due cose funzionano a tuo favore. Primo, avrai più soldi da mettere da parte per la tua libertà finanziaria. Secondo, imparerai che in realtà hai bisogno di molte meno cose per sopravvivere, il che ti aiuta anche a mettere da parte più soldi.

E questo va al punto successivo ...

7. Acquista esperienze, non cose

La vita è breve. Non si tratta di accumulare tutti i tuoi soldi fino ai 65 anni. Ti è permesso di goderti la vita finché sei vivo.

In definitiva, le cose che ti aiuteranno a vivere una vita più appagante saranno le esperienze che vivrai, non i prodotti che possiedi.

E le cose che acquisti ti rendono più felice a lungo termine? Il debito che hai per l'acquisto di un sacco di cose ti semplifica la vita?

Ora azioniamo l'interruttore.

Qual è il tuo ricordo più felice? Cosa stavi facendo? Con chi eri?

Creiamo più ricordi proprio così.

Forse hai un amico con cui ami allenarti. Invitala ad allenarti gratuitamente su una playlist di YouTube a casa.

È la notte di un appuntamento. Vuoi renderlo indimenticabile. Trova un'attività interessante che non hai mai svolto prima Groupon per una frazione del prezzo.

Hai sempre sognato di viaggiare a Roma. Hai risparmiato denaro per un anno per vivere la tua vacanza da sogno. Vai in vacanza senza sensi di colpa. Non ti sei indebitato per questo, te lo sei guadagnato. Oppure puoi diventare un nomade digitale e viaggiare per il mondo mentre lavori all'estero.

viaggio di libertà finanziaria

La vita è fatta di momenti. I migliori vengono dal tempo di qualità trascorso con amici e familiari. Sebbene alcuni prodotti possano aiutarti ad avvicinarti alla tua famiglia (come la serata settimanale con i videogiochi per famiglie), la maggior parte di essi non aggiunge molto valore.

Non spendere soldi, non devi fingere di avere soldi.

8. Ripagare il debito

Alcune persone ti diranno che è più saggio investire i tuoi soldi in azioni invece di ripagare i tuoi debiti. Se sei un esperto di selezione titoli, forse è vero. Ma se non hai mai investito in azioni prima, potresti finire con più debiti.

Molte persone si sentono la stessa cosa dopo aver terminato il loro ultimo pagamento del debito: sollevate.

Se hai $ 50.000 di debiti, anche se hai $ 30.000 in contanti in banca, non puoi davvero definirti finanziariamente libero. Sei ancora $ 20.000 nel buco.

Anche se pagare qualcun altro non è così affascinante come avere soldi in banca, ti avvicina alla libertà finanziaria.

Esistono due metodi principali per estinguere il debito: palla di neve e valanga. Snowball è quando paghi per primo il debito più piccolo. Avalanche è quando ripaghi il debito con il tasso di interesse più alto.

debito di valanga di libertà finanziaria

Devi decidere cosa funziona meglio per te. Ma quando stavo lavorando per liberarmi dai debiti, ho fatto l'effetto valanga. Mi ha aiutato a mantenermi più motivato. Da quando sono stato in grado di sbarazzarmi del mio primo debito, un conto della carta di credito di 1.200 dollari, in solo un mese, la sensazione di realizzazione mi ha aiutato a motivarmi ad affrontare un prestito studentesco molto più grande e persistente.

E poiché le carte di credito non erano più un problema, avrei pagato in media circa tre volte di più del misero pagamento minimo di $ 300. Alla fine, ci sono voluti circa tre anni per finire di ripagare i prestiti studenteschi invece dei nove anni che mi erano stati assegnati.

Pagare un grosso debito solleva un enorme peso dalle tue spalle. Dopo aver saldato il tuo debito, vedi aumentare la quantità di denaro che hai in banca. È una sensazione fantastica guardare il numero salire (anche se dovevi vederlo cadere all'inizio) e ti mantiene motivato a continuare a farlo crescere.

9. Creare ulteriori fonti di reddito

Ok, quindi a questo punto, probabilmente starai pensando: 'Il mio debito è molto più del mio stipendio, come posso ripagarlo se non guadagno abbastanza?'

Se prendi sul serio la libertà finanziaria, devi sacrificare un po 'di sangue, sudore e lacrime.

Le tue 9 a 5 potrebbero non tagliarlo. Se è così, devi intensificare e cercare denaro al di fuori del tuo attuale lavoro.

Alcuni esperti consigliano di avere sette flussi di reddito . Se hai un lavoro dalle 9 alle 5, congratulazioni, ne hai uno, ne mancano solo altri sei!

Ora puoi esaminare le tue fonti di reddito in due modi: reddito attivo (tempo di scambio per denaro) o reddito passivo (denaro che può continuare a entrare, anche mentre dormi).

Se scambi il tuo tempo con denaro, sei limitato dalle ore del giorno. Ecco alcuni lavori secondari che puoi svolgere per guadagnare un reddito attivo:

Se non hai molto tempo da dedicare al guadagno, puoi concentrarti sull'aumento dei flussi di reddito con entrate passive come:

Fortunatamente, i tuoi sette flussi di reddito possono provenire tutti dalla stessa fonte. Ad esempio, se sei un esperto di e-commerce, il tuo flussi di reddito può derivare dalla creazione di sette negozi diversi. E ricorda: non è necessario iniziare con sette stream, puoi accumularli nel tempo.

10. Investire nel tuo futuro

L'ultimo suggerimento per la libertà finanziaria è importante. Supponiamo che tu segua i consigli e le raccomandazioni in questo articolo, esci dai debiti e fai crescere i tuoi risparmi. Potrebbe essere sufficiente per aiutarti adesso. Ma cosa succede se accade l'imprevisto? Sarai preparato per questo?

È importante mettere da parte i soldi per i giorni di pioggia, la pensione e (mi dispiace essere morboso qui) nel caso in cui tu muoia per aiutare a garantire che la tua famiglia non anneghi pagando il tuo funerale, i debiti e le tasse. Ok, ora torniamo a quel posto felice.

Se hai quel lavoro dalle 9 alle 5, parla con la tua azienda dell'aggiunta di un piano pensionistico o controlla se stai già facendo delle detrazioni. La detrazione viene prelevata prima che raggiunga il tuo account, quindi non ti senti mai come se stessi perdendo denaro. Ed è piuttosto interessante controllarlo periodicamente e vedere crescere i tuoi risparmi.

Successivamente, vuoi anche risparmiare abbastanza soldi per un fondo di emergenza. Alcuni esperti dicono che $ 10.000 vanno bene mentre altri dicono sei mesi del tuo stipendio. E ad essere onesti quei numeri possono sembrare piuttosto alti se non guadagni molti soldi. Quindi, invece, inizia con un obiettivo che ti puoi permettere, come $ 100 il tuo primo mese. E quando inizi a guadagnare un reddito più attivo o passivo, inizia ad aumentare il tuo obiettivo da $ 500 al mese a $ 500 bisettimanale e così via. Se hai speso troppo sul credito e il conto della carta di credito è elevato, non utilizzare il tuo fondo di emergenza: concentrati sull'acquisizione di opportunità di reddito più attive in modo da poterlo pagare più velocemente.

Il fondo di emergenza è solo per le emergenze non pianificate come un albero che si schianta contro la tua casa, un incidente automobilistico che devi pagare di tasca tua o una visita in ospedale.

Mettendo da parte i soldi per i giorni di pioggia e la pensione, avrai meno probabilità di tornare dove sei ora: desiderando la libertà finanziaria.

Conclusione

La libertà finanziaria può aiutarti a prendere possesso delle tue finanze e, cosa più importante, della tua vita. Si tratta di vivere entro i propri mezzi, essere un po 'frugali e assicurarsi che i soldi siano spesi per cose di cui hai veramente bisogno come cibo, riparo e sì anche le vacanze (anche il relax è importante, sai). Seguendo i suggerimenti per la libertà finanziaria in questo articolo, ti avvicinerai di poco al raggiungimento della libertà finanziaria che meriti. Quindi dai un'occhiata a quelle finanze, costruisci ulteriori flussi di reddito, paga quel debito e prima che te ne accorga sarai libero.

Quanto sei vicino al raggiungimento della libertà finanziaria? Fateci sapere nei commenti qui sotto!

Vuoi saperne di più?



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